银行金融科技-促进Swift创新

美国是采用智能手机技术的领先国家之一， 统计显示 截至2016年，该国的智能手机用户数量超过2.08亿。自2010年以来，涨幅超过69％。显然，金融科技已经在所有工业领域达到了临界点。银行业的金融科技也不例外。科技的进步改变了传统的银行业务方式。初创公司和年轻的头脑是金融科技公司的主要推动力，他们开发了非常明智的解决方案以使人们受益。

我们都已经转移到基于互联网的世界，因为它可以提供舒适感，最重要的是可以节省时间。由于技术的进步，在线管理财务部分变得越来越受欢迎。我们中的许多人都喜欢网上银行，因为它既方便又快捷。实体银行通过提供各种在线服务来扩展其服务范围，以保持其市场地位，因为其传统的银行业务方式正在逐渐消失。如果技术以较低的成本提供各种服务，那么除非您愿意进行面对面的交易，否则为什么不使用它们。

另一方面，银行家必须找到满足客户需求的方法，并建立成熟的核心银行产品和服务。他们应该提供简单，方便和用户友好的API，以管理其新的金融科技同行所构成的威胁。金融科技不再仅仅是新兴公司。与传统银行业务相比，它们具有成本效益以及动态的服务，可以迅速吸引大量新客户。在势头迅速转向金融科技参与者之前，银行家需要找到一种应对新威胁的策略。它可以使用人工智能来做到这一点。 人工智能改变了金融业 通过帮助人员和公司以更快的速度做出更明智的决策。

自动柜员机–流行的银行方式

我们都喜欢ATM，因为它改变了该国的零售银行系统。自动柜员机一直是满足您所有银行业务需求的流行且便捷的渠道。显而易见，全国有超过40万个自动柜员机。大多数自动柜员机由四家主要银行拥有，即摩根大通，富国银行，美国银行和花旗银行。这 2016年美联储付款研究 透露自2012年以来提款量一直保持稳定，大约为 58亿笔交易。这些操作很有价值 7,000亿美元，平均每笔交易122美元 made in the ATMs.

全国大多数ATM都收取使用费。最好在开始使用之前先了解一下银行费用。大多数银行每月最多向我们提供六次免费使用ATM的服务。自动柜员机显然提供提款，资金转账，账单支付，手机充值和支票以及现金存款等服务，这些服务应仅在您的银行柜员中进行，因为其他银行的柜员会收取处理每笔交易的费用。

自动柜员机中的支票存款通常需要一个工作日才能清除。仅凭自动取款机的收据不允许您在存款后立即使用资金。但是，在将支票存入自动柜员机后，您可以立即使用支票中的前200美元，并且通常会在下一个工作日（取决于您使用的自动柜员机）剩余。如果您使用共享分支，则可能需要额外的时间来清除支票。将支票存入您的帐户不收取任何费用。

如果您如上所述有意识地使用银行，则银行收取的ATM费用不会阻止我们使用它们；费用保持在最低水平。自动柜员机提供的服务很多。我们需要以这样一种方式管理我们的免费交易，以便从中获得最大的收益。

智能芯片技术

智能芯片ATM卡有助于在发生事故时最大程度地减少财务损失。嵌入在芯片中的EMV技术为每次交易使用一次性代码。生成的代码仅对一次交易有效，因此即使有人窃取了该代码也无法使用。银行家经常建议客户记住自己的密码以访问ATM。这样做是为了避免将针脚写在卡的背面。这样可以避免因被盗或放错位置的卡而引起的不必要的麻烦。万一发生盗窃和欺诈事件，银行家正在寻找方法，通过为其客户提供足够的安全性来对付它们。磁条技术对所有事务使用相同的引脚。因此，与启用芯片的卡相比，欺诈的机会更大。

生物识别传感器

ATM创新的另一个步骤是安装生物特征传感器和虹膜扫描仪，如果没有的话，它们很快就会取代携带塑料卡的需要。银行将保证，除授权账户持有人外，没有人可以使用这笔资金。它还消除了记住该引脚的需要。

您是访问帐户的密码。生物特征识别ATM使用手掌或指纹传感器，眼睛识别和集成的移动应用程序来识别帐户持有人。更有效和准确的识别方法还包括微静脉，以消除自动柜员机在识别其客户时所犯的错误。最显着的功能是，即使您丢失了信用卡，也可以在紧急情况下使用资金。多亏了这项技术。

电子钱包自动柜员机

随着移动钱包成为首选的支付方式，银行正在考虑将钱包集成到其自动柜员机中的选择。美国银行，富国银行（Wells Fargo）和摩根大通（Morgan Chase）等主要银行已在其ATM机中集成了电子钱包，这是其以客户为中心计划的一部分。 NFC（近场通信）技术是添加集成电子钱包的ATM的推动力。该技术可以在没有互联网的情况下进行通讯，并且传输很快完成。通常使用嵌入在信用卡中的NFC芯片。 NFC在自动柜员机中的使用是与金融市场参与者合作的一步，从而使非接触式支付无缝顺畅。

盲人自动取款机–协助视觉障碍

全国大多数地区都提供有声自动提款机。提供它是为了减轻客户的视觉问题。仅美国银行就为视障客户提供了超过18,000台会说话的ATM。音频插孔可让您私下收听说明，以帮助他们安全可靠地执行交易。

网上交易

T他在1980年成立国会 货币管制法 （MCA），MCA的主要目的是通过鼓励美联储和私营部门的支付服务提供商之间的竞争来促进全国范围的有效支付系统。美联储提供的自动清算中心（ACH）有助于有效地处理全国范围的电子银行间付款。这些电子支付包括工资，社会保障，股息支付，抵押直接借记，保险费和其他账单支付。

这 2016年美联储报告 与2012年的18.19亿笔交易相比，2015年的在线交易量超过33.62亿笔。信用卡付款也呈现出同样显着的增长。与2012年相比，从商家网站重定向的付款大幅增长了45％以上。

有趣的是，通过借记卡和大头针支付的用户数量惊人地增长了90％以上。在2012年， 使用借记卡和密码方法进行的交易210万笔，而2015年处理了2.7亿笔交易。

手机银行便利

银行提供的移动应用程序具有易于使用的用户友好界面。如前所述，有关在ATM机中集成生物识别技术的信息，银行家提供了可识别指纹以登录的应用程序，而无需为此安装生物识别应用程序或购买硬件。它使客户可以快速访问货币管理系统。这样也无需记住区分大小写的字母数字密码，而密码必须定期更改。

帐户余额，对帐单，快速付款帐单和支票存款功能有助于有效管理您的帐户。一些银行家还允许用户在其应用程序内买卖股票。

仅在线银行

盟友银行，Bank5Connect，AloStar，商业银行，iGObanking.com，不可思议的银行，美国互联网银行，发现银行，同步银行，特拉华州巴克莱银行和CIT银行仅提供24/7全天候在线聊天功能的在线服务。这些银行均不收取支票费，也不为储蓄和存款帐户提供具竞争力的利率。他们还提供可运行的移动应用程序服务。

电子钱包

四个主要的电子钱包公司是PayPal，Apple Pay，Android Pay和Samsung Pay。这些钱包用于支付在线购买和P2P（人对人）付款。还有其他独立钱包，例如Walmart Pay，星巴克仅限特定商店。这些钱包的增长率正在增加，这表明人们愿意在购买和付款时选择简单性。这些钱包还提供吸引人的优惠，奖励积分，现金返还等等，因此也吸引了客户。这些钱包已在大多数银行平台中得到认可，是随着技术进步而发展的协作措施的一部分。

国家定居服务

国家结算服务由美联储（Federal Reserve）运营，以实现票据交换所结算的自动化。由于技术的创新，代表存托机构进行代理的代理人在线提交其结算文件。这些文件将被自动处理，并将条目过账到美联储提供的各个FDR帐户持有人中。

Fedwire服务

为了实时获取资金，企业，政府机构和零售商可以依靠Fedwire服务来提供银行之间的资金实时转移。

由于资金可以在任意时间内汇出，因此被认为是电子支付的高级模式。

自动电话路由系统

几乎所有银行都成功采用了这项技术，可以节省大量时间和金钱。与银行联系的客户有多种选择，然后才能选择最适合其与执行人员联系的需求。但这有时可能会令人烦恼，因为我们只想快速联系高管或直接与他交谈，而不必在到达银行高管之前遵循几个步骤。

人工智能（AI）

即将到来的年龄 人工智能将推动银行业 带有隐私小工具的改进的客户体验。人工智能还将改善银行业的风险管理功能。我们知道的最著名的最新创新是 聊天机器人 ，我们使用的功能已集成到您手机上的所有主要应用中。它可以帮助您在网上购物时选择理想的靴子，而无需搜索合适的靴子。银行将不得不为这项新创新塑造自己 银行聊天机器人 而将AI添加到银行业将是银行业创新的又一羽毛。银行家需要聘请合适的人来融入高科技创新，这可能不是遥不可及的梦想。

银行业务的最重要特征是客户关系和运营效率。为了保持竞争力，银行家需要很好地应对这两个主要职能，以产生足够的利润。数据算法可帮助实现客户对某种金融产品的偏好，欺诈检测系统得到了极大的改进，并且有望在未来几年实现增长。还， 利用机器学习 与AI一起为智能和强大的系统提供了绝佳的配方，消费者和公司将很高兴拥有它们。 

安全保障

数据泄露在小规模企业中更为常见，但在国家级机构中，无法承受其系统内的数据泄露。客户将资金和个人资料委托给公司，这是后来者的首要责任，是保护公司免遭数据盗窃。有恶意软件，分布式拒绝服务（DDoS）攻击，网络钓鱼，因此它对银行业构成了严重威胁。银行家将需要研究新出现的威胁，并积极采取措施以确保其客户的安全。

美联储已采取措施降低风险，并推出了EMV芯片来代替磁条技术，这是一种增强安全性以应对随着技术进步而增加的威胁的例子。银行正朝着用EMV替换卡的方向缓慢发展。对人民进行教育对于有效制定安全措施也至关重要，该措施还有助于增强他们对国家支付结构的信心。